גיוס אשראי מהבנק מהווה לעיתים קרובות מהלך קריטי, המכריע בין העמדת עסק למכירה או עסק שיצליח וישגשג. האשראי מיועד לתפקודו השוטף של העסק, כמו תשלום שכירויות, רכישת מלאי וחומרי גלם, משכורות עובדים, מיסים, תחזוקה, חשמל וארנונה. כמו כן, האשראי משמש להוצאות חד פעמיות כמו תיקון ורכישת ציוד, או הרחבת העסק והיקף פעילותו. גיוס האשראי עשוי להתבטא בין היתר בהגדלת מסגרת העובר ושב, במסגרת ניכיונות ובמתן הלוואות, עדיף בתנאים נוחים. ואולם, לא אחת בעלי עסקים שמנסים בכוחות עצמם לגייס אשראי או הלוואות מהבנק נתקלים בסירוב מצד המערכת הפיננסית. יש להבין כי קבלת אשראי מהבנק כרוכה בהצגת נתונים מקצועית, המותאמת לשיטת החשיבה הבנקאית.
מי יכול לקבל אשראי מהבנק
בנק הינו גוף עסקי לכל דבר המכוון להרוויח, ודואג בראש ובראשונה לאינטרסים שלו. לכן, הבנק יאשר בקשות לגיוס אשראי במקרים בהם העסק מציג נתוני סיכון נמוכים, אשר יעידו על יכולת לעמוד בהתחייבויותיו, כלומר השקעה כדאית עבור הבנק. מאידך, עסק השרוי בחובות שאינו מצליח לעמוד בהם, עם רמת הכנסות נמוכה, מינוס גבוה וממושך בבנק, וצ’קים שמתחילים לחזור, יגרום לבנק לחשוב פעמיים אם בכלל.
היתרון של הצוות המקצועי ב”IBBC”
“IBBC” עובדת בשיתוף מספר חברות בתחום גיוס האשראי בעלות הכשרה וידע מקצועי בתחומי הפיננסים, הבנקאות והכלכלה. במטרה לערוך בדיקה מקיפה אודות מצב העסק מבחינה פיננסית ומבחינות אחרות. יש להכין תוכנית עסקית ייעודית לגיוס הון מהבנק, וכמו כן דו”ח כדאיות כלכלית. נתונים אלו יאפשרו לקבוע באם ניתן יהיה להגיש בקשה לגיוס אשראי בנקאי, או לפנות לקבלת הלוואות מגופים בנקאיים. יש לציין כי צורת ההגשה והמהלכים המקצועיים מאפשרים לגייס אשראי גם מבנקים שסירבו בעבר לפעול לטובת העסק, ולחילופין לקבל הצעה בתנאים טובים בהרבה. זאת בזכות הצגת נתונים שלמה ומקצועית של תמונה ברורה וכדאית, לצד ניהול מו”מ מול מספר גופים בנקאיים.
שאלות למומחים
מה עדיף להגדיל – אשראי, מסגרות או הלוואות?
תשובה: בחינת סוג האשראי העדיף תלויה במספר פרמטרים. אין תשובה אחידה לשאלה זו מכיוון שהיא תלויה בנסיבות, במצבו הפיננסי של כל עסק ובמצב השוק. יחד עם זאת, במצב השוק כיום עדיף לעיתים קרובות לקחת הלוואה שלרוב ניתנת בריבית נמוכה יותר ופרוסה לזמן ארוך יותר לעומת מסגרת אשראי שהבנק יכול גם לשנות תוך כדי פעילות העסק, אך שוב יש לבחון כל מקרה לגופו בסיוע גורמים מקצועיים.
מדוע יש צורך בסיוע מקצועי לגיוס אשראי מהבנק עבור העסק שלי?
תשובה: גיוס אשראי דורש הבנה וידע מקצועיים בשפה הפיננסית, ובאופן התנהלותה וחשיבתה של מערכת זו. כמו שהסיכוי לזכות בתביעה קטן בהרבה ללא ליווי של עו”ד מיומן בתחום המבוקש, כך גם לגבי בקשת אשראי מהבנק בלי ליווי של אנשי מקצוע מיומנים.
מתי יש לנקוט בצעדים של גיוס אשראי?
תשובה: בעלי עסקים רבים נוטים לחשוב שגיוס אשראי יש לבצע בעיתות מצוקה. ואולם, דווקא בזמנים שהעסק נקלע לקשיים מפנה המערכת הפיננסית את עורפה, בשל רמת הסיכון הגבוהה. אמנם, במקרים רבים ניתן לגייס הון בעזרת סיוע חיצוני מקצועי, אך אפשר להימנע ממצבים בלתי נעימים על ידי גיוס אשראי בעיתות צמיחה וגדילה, אשר יהווה הון מסייע בעיתות מצוקה וגם יסייע בפיתוח העסק.
למרות ניסיונות חוזרים ונשנים אינני מצליח לגייס אשראי מהבנק. האם עליי לוותר ולסגור, למכור את העסק או להמשיך לנסות?
תשובה: הדרך הטובה ביותר לדעת אם להמשיך ולנסות לגייס אשראי מהבנק, היא לפנות לסיוע מקצועי חיצוני. המומחים שלנו יבחנו לעומק את נתוני החברה, ואם קיימת אפשרות לגיוס אשראי הם יציגו אותה בפני המערכת הבנקאית באופן מקצועי, שסביר להניח כי יאושר על ידם. מאידך, במידה שיימצא כי נתוני העסק לא כדאיים לגיוס אשראי, ניתן לבחון בעזרתנו אופציות נוספות בטרם נקיטת צעד סופי של מכירת עסק. לדוגמא, בחינת אפשרות של גיוס שותף.
סיוע מקצועי בגיוס אשראי מהבנק
הבנק מסרב לתת לך מסגרת אשראי או הלוואות? קיבלת הצעה מהבנק בתנאים גרועים ולא כדאיים? חושב למכור את העסק? רגע לפני שאתה נוקט בצעדים דרסטיים, אנו ממליצים לך לפנות אלינו לקבלת ייעוץ עסקי ,לבחינת כדאיות כלכלית, ולבדיקת פתרונות גיוס הון מבנקים ומגורמים אחרים. אנו מזמינים אותך לקבוע עימנו פגישת ייעוץ ראשונית ללא התחייבות.
הערה: מאמר זה נכתב בלשון זכר, אך מופנה כמובן גם לנשים.
כותב המאמר והתשובות: עידו ליבני
*פעילות גיוס האשראי איננה מבוצעת על ידי עם חברת IBBC ואין לIBBC כל חבות או אחריות בקשר עם פעילות כאמור .