הלוואות בערבות מדינה נועדו לעודד עסקים חדשים ולסייע לעסקים קיימים בעיתות משבר, בתנאים נוחים במיוחד. הלוואות אלו החלו להינתן בתחילת שנות התשעים במטרה להגדיל ולייצב את המשק המקומי, ובימינו הן מהוות נדבך חשוב לגיוס הון עבור עסקים קטנים ובינוניים, בתנאים נוחים . יחד עם זאת, לפני שמגישים בקשה להלוואה מסוג זה חשוב להבין למי היא מיועדת, אילו סוגי קרנות קיימים, מה היתרונות והחסרונות ומהו ההליך הנדרש על מנת לקבלה.
למי נועדו הלוואות בערבות מדינה
הלוואות בערבות מדינה נועדו עבור יזמות, עסקים בהקמה ועסקים קטנים ובינוניים. זאת במסלול להקמת עסק חדש, מסלול הון חוזר לעסקים הסובלים מחוסר תזרימי, ומסלול להשקעות עבור עסקים המתעתדים להרחיב פעילות, כאשר לכל מסלול תנאי קבלה משלו. יש לציין כי קיימים הגבלים רבים לקבלת ההלוואות, כדוגמת עסקים בעלי חובות לא מוסדרים עם רשויות המס, ועסקים שחשבונותיהם העסקיים או הפרטיים מעוקלים, מוגבלים או מועמדים למצבים אלו.
קרנות למתן הלוואות בערבות המדינה
הלוואות בערבות מדינה מוענקות על ידי מספר קרנות. תנאי ההלוואה משתנים בין הקרנות בהתאם להגבלותיהן, כך שחשוב להכיר אותן ואת ההבדלים ביניהן.חיפוש קצר בגוגל ותמצאו את הקרנות העדכניות והעיקריות שזכו במכרז ומעניקות את ההלוואה.
תהליך קבלת הלוואה בערבות מדינה
הליך קבלת הלוואה בערבות מדינה כרוך בפנייה לבנק או לחברות המחזיקות בזיכיון למתן הלוואות מסוג זה, תוך מילוי טפסי בקשה בצירוף מסמכים רלוונטיים. גופים אלו יחליטו אם להמליץ על מתן ההלוואה בפני ועדה מיוחדת המורכבת מנציג הבנקים, נציג הציבור ונציג החברה שמחזיקה בזיכיון להלוואה. הוועדה תבדוק את הבקשה ואת נתוני העסק, ותחליט אם הוא זכאי לקבלת ההלוואה.
יתרונות וחסרונות של הלוואות בערבות המדינה
הלוואות בערבות מדינה מאפשרות לבתי עסק רבים לקבל הלוואות בתנאים נוחים, עם ריבית נמוכות ופריסת החזרים גמישה וארוכת טווח. הגמישות מתבטאת בין היתר באפשרות של תקופת גרייס בת חמישה חודשים, וכן באפשרות לפרוס את החזר ההלוואה עד לחמש שנים. יחד עם זאת, קבלת ההלוואה מותנית בשורה ארוכה של דרישות, שלעיתים קרובות עסקים המצויים בקשיים כלכליים אינם עומדים בהן.
סיוע מקצועי עבור הלוואות בערבות מדינה
“IBBC” עוסקת בכל הקשור לקניית ומכירת עסקים, מציאת שותפים ומתן ייעוץ עסקי לעסקים פעילים. הייעוץ מתייחס גם לפתרונות אשראי שונים שימנעו את מכירת העסק, ויאפשרו לו לצמוח ולהתפתח.למטרות אלו אנו עובדים בשיתוף פעולה עם החברות המובילות בתחום וובתנאים נוחים. תערך בחינת כדאיות כלכלית לקבלת ההלוואה . יאספו כל נתוני העסק הרלוונטיים, ותבנה תוכנית עסקית מתאימה כולל דו”ח הערכת שווי חברות, תוך כדי סיוע ללקוח במילוי הטפסים הנדרשים.
שאלות למומחים
מהי הגדרת עסק קטן ועסק בינוני לקבלת הלוואה בערבות המדינה?
תשובה: עסק קטן מוגדר כבעל מחזור מכירות שאינו עולה על 25 מיליון ₪ בשנה שלפני הגשת הבקשה, ואילו עסק בינוני מוגדר כבעל מחזור מכירות שבין 25 ועד 100 מיליון ₪ בשנה. למרות הגדרות אלו שנקבעו לפני מספר שנים, שוק העסקים משנה מעת לעת את ההגדרה של מחזורי העסקים בשטח בלוהתאמתם למינוח המדוייק יותר של עסק קטן או בינוני בהתאמה.
מי נותן ערבויות עבור הלוואות בערבות המדינה?
הלוואות בערבות המדינה כשמן כן הן – המדינה ערבה לחלק הארי שלהן שעומד בין 60 ל- 80 אחוזים מסכום ההלוואה. בעלי העסק יידרשו להציב בטחונות רק בגובה 25%, ולעיתים קרובות נדרשת גם ערבות אישית שלהם. כמובן שאין דבר זה אומר שמקבל ההלוואה אינו מחויב להחזיר את החוב במלואו.
מתי כדאי לקבל הלוואה בערבות מדינה?
הלוואה בערבות מדינה כדאית לעסק שעומד בקריטריונים, ומעוניין בהלוואה למטרות גיוס אשראי, הרחבה או פתיחת עסק חדש. במרבית המקרים הלוואות אלו עדיפות בתנאיהן לעומת אלו המוצעות על ידי הבנקים.
רוצים לקבל הלוואה בערבות מדינה?
מעוניינים לקבל הלוואה בערבות מדינה אך אינכם בטוחים שאתם עומדים בתנאים? לא יודעים כיצד לבצע את ההליך? אם כך, פנו אלינו וצוות המומחים שלנו ישמח לסייע בידכם וללוות אתכם בכל השלבים הנדרשים.
הערה: מאמר זה נכתב בלשון זכר, אך מופנה כמובן גם לנשים.
*פעילות ההלוואות איננה מבוצעתעל ידי חברת IBBC ואין לחברת IBBC כל חבות או אחריות בקשר עם פעילות כאמור .